Приобретение автомобиля в кредит пользуется большой популярностью среди населения. Однако для одних заемщиков данный кредит становится непосильной ношей, а за сумму выплаченных процентов и комиссий можно было купить еще один автомобиль. Другие клиенты выплачивают заем успешно в течение короткого срока с минимальный переплатой и наслаждаются своей покупкой.
Почему так происходит? Как же выгодно можно приобрести транспортное средство в кредит? Давайте в этом вместе разобраться.
Выгодные программы с нулевыми процентными ставками
При посещении автосалона его менеджеры вам, как правило, начинают предлагать выгодные условия по кредиту с нулевой процентной ставкой. Вот к таким предложениям нужно относиться очень серьезно. На общую переплату влияют также комиссии, страховки, оплата услуг нотариуса. Если вам предлагают кредит с нулевой ставкой, то банк вам навязывает одну или несколько страховых компаний, в которых вы обязаны оформить полис Полное КАСКО. Тариф по нему существенно завышен и составляет 7-10% от стоимости приобретенного транспортного средства. Еси потребуется измерение температуры обратите внимание на ресурс.
Страховать автомобиль вы обязаны ежегодно. Реальный же тариф страховки равен 4-5 %. Еще одной уловкой заработать на «нулевом займе» являются скрытые комиссии. Например, за выдачу кредита единовременная комиссия может составлять 3-5 % от суммы займа. Согласно условиям договора также могут предусмотрены ежемесячные комиссии, которые начисляются на первоначальную сумму. Учитывая данные статьи затрат, беспроцентный кредит получается не таким и дешевым.
Одним их самых выгодных программ по автокредитованию являются совместные предложения от банков и автопроизводителей. Кредит с минимальной переплатой можно получить при внесении большого авансового платежа (более 50%) и оформлении кредита на короткий срок (до двух лет). При таких параметрах кредит может действительно выдан по нулевой ставке.
Как уменьшить размер страховых выплат
Как выше мы упоминали, страховые платежи по договору КАСКО являются существенной статьей затрат при оформлении кредита. Есть ли способы их избежать? Некоторые банки предлагают оформить заем без данного полиса, ставка по займу будет выше, чем с ним. Поэтому игра не стоит свеч. Однако есть выход из данной ситуации. Если вы имеете собственную недвижимость, например, квартиру, то лучше получить потребительский кредит под залог имущества без целевого характера. За счет кредитных средств приобрести автомобиль.
Залоговый потребительский кредит более выгодный, чем автокредит.
Вы не обязаны оплачивать полис КАСКО. Заложенное имущество вас заставят застраховать, но это будет в десятки раз дешевле. Если страховой тариф по КАСКО может достигать 10 %, то тариф по страхованию имущества равен 0, 2-0, 3%.
Ставки по кредитам под залог недвижимости ниже на 2-3%, чем по займам на покупку транспортных средств. Недвижимость – более надежный залог для банка, поэтому финансовая организация предлагает лояльные условия выдачи займов.
Срок кредитования по потребительским кредитам может достигать 15 лет, авто кредитуют до 6-7 лет. Это позволит существенно уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Если же у вас нет имущества, под залог которого можно будет оформить кредит, то попробуйте застраховать автомобиль не от его стоимости, а от остатка задолженности. Данное предложение актуально в том случае, если вы выплачиваете досрочно кредит и его остаток существенно меньше, стоимости транспортного средства. Для оформления страховки на таких условиях вам нужно получить разрешение банка.
Какая схема погашения выгоднее
Возврат займа проходит по двум схемам: аннуитетной и стандартной (дифференцированной). Последний вариант более выгодный, так как переплата по нему будет существенно меньше. При стандартном графике в течение всего срока тело погашается фиксированными платежами, а проценты начисляются на остаток задолженности. Методика его расчета очень проста и может быть посчитана заемщиком самостоятельно.
По аннуитетной схеме размер платежей не меняется в течение всего срока выплаты. Соотношение тела и процентов ежемесячно изменяется. Сначала в платеже преобладают проценты, а основная задолженность погашается минимально. Для расчета такого графика необходима специальная программа, поэтому проверить правильность начисления платежей самостоятельно будет очень тяжело.
Подписание документов: на что нужно обратить внимание
Основное правило – ознакомиться с документами до сделки. Попросите кредитного инспектора дать вам примеры всех документов и внимательно изучите их дома. Только так вы сможете учесть все нюансы и прочитать даже то, что написано самым мелким шрифтом. Изучая кредитный договор, нужно обратить внимание на следующие пункты: тип процентной ставки (плавающая или фиксированная), правила погашения кредита, его досрочный возврат, порядок начисления штрафных санкций. Если ставка по кредиту плавающая, то узнайте, как часто она подлежит пересмотру и от каких критериев зависит ее размер.
Очень надеемся, что предложенные нами рекомендации позволят вам оформить выгодный кредит с минимальными переплатами. Ведь кредит – это способ реализовать наши мечты и планы. Ваше решение получить заем должно быть хорошо обдуманным и взвешенным. В таком случае выплата кредита вам не доставит никаких трудностей и финансовых проблем.
